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银保监会:未经允许 非金融机构跟个人不得销售

添加时间:2020-12-27

  《办法》规定了理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务运动的制止行动,详细包含误导销售、虚伪宣扬、与存款或其余产品进行混同、强迫捆绑跟搭售其他服务或产品、引诱投资者短期频繁操作、违规代客操作、强化产品刚兑、私售“飞单”产品等方面,着力针对资管产品销售面临的凸起问题,进步明白规矩要求,强化监管束缚。

  新华网北京12月25日电 银保监会12月25日宣布《贸易银行理财子公司理财产品销售治理暂行方法(征求看法稿)》(下称《办法》),《措施》共八章69条,在连续此前监管对银行理财销售请求的基本上,对理财产品购置渠道、投资者需承当的义务任务、理财销售职员的管理等方面进前进一步厘清。

  《办法》保持银行理财子公司和署理销售机构共同承担销售责任。银行理财子公司设计发行理财产品,代理销售机构面向投资者实行销售行为,共同承担理财产品的合规销售和投资者正当权利维护责任。

  银行理财子公司是理财产品的设计发行方,主要责任是断定如实反应产品属性的同信息内容和表露标准(即“是什么产品”),筛选及格的代理销售机构并实施连续有效管理(即“由谁来卖”),明确标准销售的履行尺度和约束机制(即“如何管理卖方”)。代理销售机构面向投资者实施销售行为,重要责任是抉择合适本机构特色和目的客群的理财产品(即“卖什么产品”),实行投资者恰当性义务评估筛选适合的投资者(即“卖给谁”),以及依法依规和按协定商定确保本机构及人员持续履行合规销售的管控义务(即“该怎么卖”)。

  在员工层面强化约束。要求销售人员在向投资者宣传销售理财产品前进行自我先容并告诉信息查询和核实渠道,便于投资者查问核实,避免伪冒身份和虚假宣传。

  此外,《办法》划定,理财产品销售机构可以通过营业网点销售银行理财子公司理财产品,也能够通过官方网站、挪动金融客户端利用软件(手机银行APP)等自有的电子渠道销售理财产品。

  《办法》明确,规定未经金融监视管理部门许可,任何非金融机构和个人不得直接或变相代理销售理财产品。

  在机构层面压实责任。要求理财产品销售机构树立健全上岗资格、持续培训、信息公示与查询核实等制度并有效执行。未经理财产品销售机构进行上岗资历认定并签署劳动合同,任何人员不得从事理财产品销售业务活动。同时要求理财产品销售机构对所有销售人员信息进行登记和公示。

  《办法》对银行理财子公司和代理销售机构分辨提出机构和产品渎职调查要求。例如,针对银行理财子公司一方,要求其对代理销售机构的前提要求、专业服务才能微风险管理水同等发展尽职调查,明确规定准入标准和程序、责任与义务、存续期管理、好处抵触防备机制、信息披露义务及退出机制。针对代理销售机构方,要求对拟销售的理财产品开展尽职考察,承担集中审批职责,并纳入本机构统专门名单管理,不得仅以银行理财子公司相干产品材料或其出具意见作为审批根据。

(责编:赵安妮(实习生)、李栋)

  对通过电子渠道向非机构投资者销售理财产品的,《办法》要求理财产品销售机构踊跃采用有效办法和技巧手腕完全客观记载营销推介、产品危险和要害信息提醒、投资者确认和反馈等重点销售环节,确保可能满意回溯检讨和核查取证的须要。

  强调节财子公司、代办销售独特担责

  强化销售人员约束:禁止误导销售、虚假宣传

  对理财产品销售人员,《办法》也给出了绝对应的约束条款。《办法》从机构和员工两个层面分离提出理财产品销售人员管理要求。

  《办法》对银行理财子公司和代理销售机构的销售责任是如何规定的,02488.com

  明确销售渠道:未经允许非金融机构和个人不得销售

  《办法》是对资管新规、理财新规和《理财子公司办法》等轨制的落实。银保监会有关部分负责人在答记者问中表现,将增强理财产品销售业务机构和行为监管规范,压实理财产品销售和管理责任,强化投资者适当性管理,切实掩护投资者合法权益,推动公正竞争,攻破刚性兑付,为理财业务健康发展发明良好的制度环境。

  《办法》对电子渠道销售理财产品也做出了规定。《办法》提出,理财产品销售机构可以通过营业网点销售银行理财子公司理财产品,也可以通过官方网站、移动金融客户端运用软件(手机银行APP)等自有的电子渠道销售理财产品。

  《办法》将理财产品销售机构分为两类:一类是销售本公司发行理财产品的银行理财子公司;一类是接收银行理财子公司委托销售其发行理财产品的代理销售机构。

  对于通过营业网点向非机构投资者销售理财产品的,《办法》要求理财产品销售机构依照监管规定实施理财产品销售专区管理,在销售专区设置显明标识,并在销售专区内对每只理财产品销售进程进行录音录像。除非与投资者当面书面约定,评级为四级以上理财产品销售,应该在营业网点进行。


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